建行理财出卖增加91,国寿银保网点减1000家

日期:2019-12-14编辑作者:理财保险

工商银行2011年年报显示,工商银行个人理财及私人银行业务收入212.64亿元,增加64.06亿元,增长43.1%,主要是个人贷款服务、个人贵金属、个人银行类理财以及私人银行业务实现较快增长。2011年,工行扩大代销基金产品线,开展电子银行渠道基金申购费优惠活动,代理开放式基金销售4,223亿元,保持同业第一。2011年,工行实现境内销售各类个人理财产品41,352亿元,比上年增长74.2%,其中销售个人银行类理财产品35,585亿元,增长91.6%。

代理保险业务的较快发展,也带动各家银行手续费收入等中间业务收入增长,几乎每家银行在解释手续费收入增长的原因时,都提到了代理保险业务的发展。

浦发年报显示,2011其全年实现对公代理贵金属交易量56.09亿,同比增长237%;代理个人基金及证券集合理财产品销量同比增长68%;代理个人保险销量同比增长60%;代理收付集合资金信托计划同比增长266%;代理个人贵金属交易量同比增长36倍。代理保险销量是同比增速最慢的。

2011年,中信银行除对原有理财产品进行优化,如推出天天快车至尊版等产品外,同时推出了同盈系列等固定期限类创新理财产品,并针对细分专属客户,推出了贷金宝、开薪宝、贵享、香赢等系列专属产品。中信银行代销的开放式基金品种涵盖了股票型、混合型、债券型、保本型、货币型、LOF、ETF、创新封闭式基金、QDII基金等所有的基金类型;代销的保险产品涵盖了中国人寿(601628,股吧)、平安人寿、新华人寿等11家保险公司200余款产品。累计销售理财产品折合4,753.98亿元人民币,同比增长118.33%。中信银行贵宾客户管理资产余额2,651.92亿元人民币,占零售管理资产总额63.82%;贵宾客户新增管理资产170.36亿元人民币,占全行新增零售管理资产的54.23%。

值得一提的是,农行、工行、招行2015年代销保险的同比增速71.37%、62.41%、65.72%,均远超过2014年的同比增速21.48%、21.54%、23.44%。

深发展(000001,股吧)A年报显示,2010年代理保险销售量较2009年增长83%,而2011年保险代理业务新增规模保费较2010年仅增长25%。

招商银行(600036,股吧):创新基金销售模式

数据显示,四大国有银行的网点数均在万家以上。截至2015年年底,农行超级柜台已推广到全国1.4万个营业网点,网点覆盖率达60%,以此计算,农行的网点数超过2.3万个;工行有物理网点16732家;中行内地商业银行机构总数10687家;建行境内营业机构总计14917个。

建行年报显示,其代客贵金属交易快速增长,收入实现翻番;委托贷款及房改金融业务维持稳定增长;但受证券市场低迷等因素影响,代销基金、代理保险业务增速出现较大幅度下降。但其2010年年报中的表述为“代销保险和代客外汇交易等业务快速发展,受证券市场低迷影响,代销基金收入增速明显下降。”

浦发银行(600000,股吧):代理个人贵金属交易量增长36倍

2015年,全国人身险公司共实现规模保费2.4万亿元。《证券日报》记者获得的一份同业数据显示,中小险企整体银保占比约57%,而大型险企银保占比相对较低,若以占比五成粗略估计,银保规模保费1.2万亿元,农行代销的保费占比接近六分之一。

由此可见,这是三年来中国人寿银行保险渠道销售代理网点首次下降,尽管中国人寿是投资银行的集邮王,有着得天独厚的资源优势,但仍无法在银保新政的调整下独善其身,销售方式改革迫在眉睫。

农业银行全年共发行个人理财产品2002款,发售量3.58万亿元,市场占有率提高。同时,个人理财产品种类不断丰富,先后研发推出“假日理财”产品、挂钩SHIBOR浮动收益产品、“进取增利”债券型理财产品、“安心快线步步高”收益递增型理财产品、挂钩实物黄金理财产品及挂钩高端消费品理财产品,满足不同层次、不同风险偏好客户的需求。在代销基金业务方面,农行与66家基金公司和证券公司建立了良好合作关系,共代销基金及券商集合计划800余只,全年共代理发行“一对多”专户产品5只。2011年,共代理销售基金1,015.37亿元,实现代理销售基金收入12.83亿元。

因网点多、客户存量大,国有银行是中小型寿险公司银保业务理想的合作渠道。不过,自2015年4月1日实施的银保新规要求,每个银行网点合作的保险公司数不超过3家,使得国有银行资源更为抢手。

三年来,2011年国寿银行保险渠道销售代理网点首次由9.7万个降至9.6万个,减少了1000家,销售人员数量不变。

记者 陈宁

合作还涉及业务、地域等因素

银行保险在农业银行的中间业务中占有很重要的位置,2011年其年报显示,有32家保险公司上线该行的银保通系统,实现代理新单保费928.62亿元,代理保险业务收入42.16亿元。而2010年的数据显然更令人满意,“截至2010年末,本行共与44家保险公司签订全面合作协议,全年共实现代理新单保费1023.96亿元,实现代理保险业务收入43.20亿元。”

2011年,银行理财产品凭借其低风险、收益稳定的特点赢得了众多投资者青睐,刚刚披露完毕的2011年商业银行年报也印证了这一点。银联信最新推出的《个人理财业务月度专题报告》显示,各家商行的个人理财业务均交了一份靓丽的答卷。

此外,中国银行(601988,股吧)2015年年报称,代理保险手续费收入创历史最好水平。该行实现手续费及佣金净收入924.10亿元,同比增加11.70亿元,增长1.28%,在营业收入中的占比为19.48%。该行还加强银保合作,推动代理保险发展,代理业务手续费收入248.81亿元,增长22.57%。

中国人寿在年报中提到“银行保险监管政策变化的影响仍未消除,金融理财产品对公司现有产品的冲击增强。”《证券日报》保险周刊记者发现,2011年,中国人寿银行保险渠道销售代理网点9.6万个,销售人员共计4.4万人;而2010年,中国人寿银行保险渠道销售代理网点为9.7万个,销售人员同样为4.4万人。2009年,其年报显示,银行保险渠道销售代理网点9.7万个,客户经理2.8万人,理财经理达1.4万人。

2011年,招行推出“节节高升”主题系列、大运金牌理财季等理财产品,实现个人理财产品销售额达20,635.71亿元;不断创新基金销售模式、丰富代销基金产品,实现代理开放式基金销售1,434.21亿元;代理保险标准保费达397.18亿元。代理保险收入10.30亿元,同比增长17.98%;受托理财收入7.88亿元,同比增长59.19%;代理信托计划收入8.35亿元,同比增长330.41%。

2015年,工行代销保险1668亿元,招行年度代销保费亦首次超过千亿元

另外,据中国人寿股份2011年报信息披露,其持有民生银行(600016,股吧)、民生银行(H股)、招商银行(600036,股吧)、建设银行(601939,股吧)、建设银行(H股)、农业银行(601288,股吧)、工商银行(601398,股吧)、工商银行(H股)、浦发银行(600000,股吧)等六家上市银行股权,另外,其还分别持有非上市银行广发银行、杭州银行20%和2.99%股份,是响当当的险企投资银行集邮王。

中信银行(601998,股吧):推出系列专属产品

农行年报显示,2015年该行在银保市场继续保持领先地位,全年代理保险新单保费1985.61亿元,业务收入市场份额连续六年保持大型商业银行首位。据《证券日报》记者统计,农行2015年代理保费规模相较2014年的1158.69亿元,增长826.9亿元,同比增速达71.37%。

据《证券日报》保险周刊记者统计,公布2011年年报的7家上市银行中,有保险业务的6家银行代理银保产品占中间业务比例均下降

银联信分析师钟加勇表示,随着商业银行转型的推进,理财业务已越来越被重视。2011年商业银行理财业务不仅仅是中间收入的重要组成部门,更扛起了拉回存贷比的大旗。在取得傲人业绩的背后,是商行提升理财业务市场竞争力的不懈努力,因为业务竞争力是实现理财业务可持续发展的核心力量。

中信银行在2015年年报中表示,该行加强了与中信证券(600030,股吧)、信诚人寿、天安财险、信诚基金(博客,微博)、中信地产、中信旅游和中信出版等中信集团所属子公司的渠道合作,通过物理网点、网络银行渠道代销产品等方式,努力打造“以客户为中心”的零售客户增值服务平台。

■本报记者 路 英

浦发银行2011年共发行个人专项理财产品及结构性理财产品844款,总销量3,385亿元,理财产品对公销售2,254亿元,客户数量突破3,500户。代理个人基金及证券集合理财产品销量同比增长68%;代理个人保险销量同比增长60%;代理收付集合资金信托计划同比增长266%;代理个人贵金属交易量同比增长36倍。

“代理个人基金和个人保险业务收入取得较快增长。”工行2015年年报提到,代理保险业务在中高端客户中的覆盖率稳步提升。2015年,工行代理保险销售1668亿元,同比增长62.4%。

建行在2011年代理人身保险实现收入27.3亿元,但2010年,其年报显示“代理保险业务收入创历史新高,达到36.64亿元。”代理保险业务收入下降了25.5%。

农业银行:产品种类不断丰富

数据显示,2015年,农行、工行代销保费继续领衔银保代销市场,其中,农行代销保险保费1985.61亿元,工行代销1668亿元;此外,招行的年度代销保费亦首次超过千亿元。这3家银行代销的保费同比增速均在60%以上,增速远超2014年20%的增速水平。而中信银行(601998,股吧)代销保费2015年则实现141%的更高同比增速。

华夏银行(600015,股吧)年报显示,2010年其代理销售保险4.94亿元,同比增长182.29%,实现手续费收入1187万元,同比增加53.56%。而在2011年,其代理保险规模保费收入降至3.82亿元,同比下降了22.7%;实现代理保险手续费收入919.53万元,同比降低22.5%。下降情况也很明显。

工商银行:银行理财销售增长91.6%

相比之下,其他银行千家级别的网点数存在明显差距。但某中小型寿险公司银保部人士告诉《证券日报》记者,尽管国有大行在网点数上占优,但合作要考虑的还包括保险公司的业务定位、地域范围,以及银行的代理手续费率和同业竞争等因素。

民生银行2011年报显示,其代销基金数量750只,较2010年的598只同比增加25%;去年与29家保险公司达成合作较2010年的25家同比增16%,也慢于基金的增速。

招行2015年代理服务手续费136.81亿元,比上年增加66.64亿元,增长94.97%,主要是代理基金、代理保险业务较快增长。2015年,招行代理保险收入28.05亿元,同比增长31.94%。

保险业务占比均降

三银行代销保险超千亿元

银保新政的威力:国寿银保网点减1000家

而中信银行年报多处提到渠道共享和中信集团子公司相互合作的内容。截至2015年年末其境内机构网点为1353家,包括一级分行38家,二级分行88家,其他各类网点1227家。

值得注意的事,中国人寿几乎每年的年报中都有这样一句话:“本公司截至本报告期末并无任何银行借款。”让人联想到中国人寿“不差钱”。对此,中国人寿年报中还有相关信息,去年银行存款类利息约250亿元,较2010年的164亿元同比增长52.6%,其解释为“主要原因是加大配置力度,存款规模增加及存款利率上行。”

2015年保险业务的快速增长,让代销保险的银行也分了一杯羹。

3月27日,中国人寿披露2011年年报,其年报中提到“银行保险监管政策变化的影响仍未消除,金融理财产品对公司现有产品的冲击增强。”值得注意的是,三年来,中国人寿银行保险渠道销售代理网点首次下降,由前两年的9.7万个,降至了去年的9.6万个。

助推银行手续费收入增长

国寿银保网点减1000家

农行年报显示,农行2015年实现代理保险业务收入48.33亿元,据《证券日报》记者统计,相较2014年的38.11亿元,增长26.82%。2015年代理业务手续费收入286.28亿元,较上年增加56.83亿元,增长24.8%,主要是由于“代客理财业务及代理保险业务较快发展”。

由以上数据可以看出,农行的代理新单保费收入降低了9.31%。但有意思的是,其代理保险业务收入减少并没那么快,只有2.4%,这起码可以说明一点,保险公司在银行网点争夺战中成本是提高的。

除农行、工行外,招行亦迈入代销保费千亿元的行列。招行年报披露,2015年,其累计实现代理保险保费1054亿元。《证券日报》记者统计,相较2014年的636亿元,招行2015年代理保费同比增长418亿元,同比增长65.72%。

6上市银行

根据上市银行年报披露的数据,2015年,农业银行(601288,股吧)、工商银行(601398,股吧)、招商银行(600036,股吧)代销保费在千亿元以上,其中,招行为首次超过千亿元。

此前的2014年,工行代理保险销售规模为1027亿元。以此计算,工行2015年代理保费规模增长641亿元,同比增速为62.41%。

建行2015年代理业务手续费收入199.94亿元,增幅51.42%,主要是代销基金、代理保险收入增长较快。交行代理类手续费收入为34.03亿元,同比增加16.49亿元,增幅为94.01%,主要得益于该集团代销基金、保险等业务收入的迅速增长。

比如,招行在2015年年报中强调了分销渠道的地域特征,称其高效的分销网络主要分布在长江三角洲地区、珠江三角洲地区、环渤海经济区域等经济相对发达的地区,以及其他地区的一些大中城市。截至2015年12月31日,招行在中国大陆的130多个城市设有132家分行及1575家支行。

此外,中信银行年报显示,2015年,该行代理保险实收保费274.05亿元,比上年增长141.31%。2014年,中信银行代理保险保费113.57亿元。

2015年,中信银行通过物理网点和网络银行渠道代销信诚人寿和天安财险产品70只,代销金额157.73亿元。此外,中信证券、信诚人寿、中信期货、信诚基金、中信地产、中信旅游和中信出版还通过网点互相开放,开展联合营销活动、宣传资料摆放等方式与该行共享机构网点资源。中信银行还与信诚人寿合作推出“中信信诚联名信用卡”,2015年累计发卡4.67万张。

同时,代理保险业务的较快发展,也助推各家银行手续费收入等中间业务收入增长,几乎每家银行在解释手续费收入有两成以上增长的原因时,都提到了代理保险业务的快速发展。

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